问题还不止于此。那些获得车险电销牌照的保险公司，各家的经营状况差异相当悬殊。实际上，车险电销在条款、费率上严重的同质化竞争，已经使绝大部分后来者无利可图。因为，一个毋容置疑的事实是车险电销市场的“生存成本”绝不低：前期场地、设备、人力的巨额投入才能换来一纸批文，后期不菲的宣传费用才能支撑业务持续增长。更何况，电销车险还称不上一项适用性很广的业务，沿海地区大型城市接受程度较高，而其他城市消费者电话投保意识较弱，电销渠道尚在培育之中。
虽然如此，不过，仍有相当数量的保险公司，还在想法设法争取一张电销经营资格。这给监管部门带来了压力，倘若不予审批，意味着市场公平竞争秩序的失衡，间接削弱了这些公司车险市场的竞争权利;倘若允许进场，则又可能令那些刚刚实现扭亏为盈的财险公司，再度陷入高成本经营的局面。
目前看来，人保财险、平安产险和太平洋产险3强较早拿到电销牌照，导致车险市场份额集中度提升。笔者认为，对于国内车险市场保费垄断性增强的情况，还需要进一步加强市场竞争机制，尽快重新放开产品条款和基本费率的自由竞争。
www.xxk123.com投保误区
老司机：车龄长了，每年投入几千元保险费划不来
专家：老旧车辆更应投保
所驾驶的车辆已有7年车龄的车主沈先生表示，车龄长了，人也就不怎么爱惜了，每年投入几千元的保险费感觉划不来。沈先生说：“例如划痕险，买两年都快够给我这旧车整车换漆了。”而诸如盗抢险之类就更划不来了，沈先生得意地表示，晚上停车条件好，而且车也陈旧，不怕盗抢。
其实，车主的这种无奈并非没有由头。据平安保险西安分公司工作人员介绍，各家保险公司对于老旧车辆，尤其是车龄超过10年的汽车会选择性拒保。主要因为老旧车辆各零件部位老化容易产生事故，投保后，风险会很高，出于对利润的考虑，会拒绝承保。
专家则认为，这绝对不是车主放弃商业险的理由，在保险公司承保年限内，老旧车辆更应该用保险来保障使用。
投保建议
买了车损险才能买玻璃险
既然汽车“裸奔”有风险，那如何购买保险才能使车辆有保障，又能最大限度地降低车主支出呢?
我们先了解一下交强险的保险范围，交强险总保额6万元，在理赔中实行分项限额：即死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8千元、财产损失赔偿限额2千元，还有无责任限额，为相应分项限额的20%，这是每次事故的赔偿上限，并不是多次事故的累计赔偿总额。
可以看出，对于车辆损失，保险赔偿金是很少的，这就需要商业保险来补充。一家保险公司客服人员介绍，汽车保险中的车损险所占整体保险金的60%左右，这就决定了保险组合的难度。
举例说明，如果车主是新手，经常会发生一些小刮蹭事故，但车损险是必须购买的。而车损险的费率很高，余下的几类险种费率则显得微乎其微了。所以，通常一些车主在购买了车损险后，也会购买划痕险、盗抢险、自燃险等。
再例如，一些经常跑长途、跑高速的车主害怕玻璃损坏而想单独购买玻璃险，这是不可以的。多数保险公司规定，玻璃险与车损险是绑定的，不买车损险，也不能买玻璃险。
不过，对于停车条件差的车主，可以单独选择车辆盗抢险。比如停在小区外马路边无人看管的地方、经常出没于人烟稀少的地方，或经常夜间驾驶的车辆。
www.xxk123.com第一次买新车，谁也不想有什么闪失，所以不少车主买车后的第一件事便是买保险，而且通常都是全险。不过，可别以为买了全险就万事大吉。
在保单的免责条款中明确写道：所有保险生效的前提是具备交管部门核发的有效行驶证、号牌或临时号牌、临时移动证。
这意味着在没有挂牌、领取临牌的真空期，即使购买了保险，发生意外保险公司也是不赔的。
■新车办临牌前是保险“真空期”
据4S店保险专员介绍，车辆合格证上标注了汽车的车架号码、发动机号码，这些号码能够确定车辆的唯一性。因此保险公司凭购车发票、车主身份证、车辆合格证，就可立即办理包括交强险、商业险在内的相关车险业务，出单后24小时生效。新车主往往会因为买车的喜悦冲昏头脑，以为掏钱买了保险就像吃了定心丸，没有仔细阅读保险的免责条款。购买保险时，车主通常会被告知“保险24小时后生效，但上正式牌照之前，盗抢险暂不生效”，但多数车主并未真正意识到免责条款的重要性。据一家财险陕西分公司负责核赔的侯先生介绍，目前通用的车险合同中“保险责任免除”一栏内有这样一条：发生意外事故时，除非另有约定，车辆无交管部门核发的有效行驶证、号牌或临时号牌、临时移动证，保险人不负赔偿责任。这是出于保险条款都是以遵守《道路交通安全法》为前提。根据《道路交通安全法》的要求，未办理正式牌照的机动车上路行驶时都必须具有机动车临时牌照。如果车主有特殊情况不能及时挂牌或领取临牌的，应该与保险公司提前沟通，保险公司同意后，需要在保险合同中注明。