三、加强基础管理，切实提高风险控制能力
在改革发展任务十分繁重的情况下，我们更要切实增强风险管控能力，努力消除内部控制中的各种风险隐患，特别是要有效防范各类案件的发生，确保稳健经营、安全经营。
（一）明确重点，加快不良资产清收工作。各行要及时调整清收策略，坚决克服等剥离、等核销的消极思想，强化抢收、快收、多收意识，继续打好不良资产清收处置攻坚战。一是摸清资源，明确清收重点。要尽快组织人员对本行的清收资源进行认真梳理，明确清收重点，做到有的放矢。重点是做好20xx年新进账不良贷款的清收工作，尤其是要加大对已逾期90天以内的事实不良贷款、本金或利息逾期90天以上事实不良贷款的清收以及已胜诉未结案件的清收力度。要继续抓好重点项目清收突破工作，各行上报的20户领导挂点企业预计可清收不良贷款本息4300万元，占全行清收计划的33。这是事关全行不良贷款剥离前抢收成效的大事，要灵活运用不良贷款清收政策，集中人力、物力、财力，重点突破。尤其要抓好表外利息的清收，将表外利息中可以收回的部分悉数“抢收入库”。加大员工不良贷款和责任贷款的清收力度,做好小额不良贷款清户工作。二是落实措施，完善清收考核奖励政策。为体现多清收处置多奖、早清收处置早奖的原则，今年市分行扩大了清收奖励的范围，提高了进度奖的额度，由去年的35万元提高到今年的50万元，绩效工资上浮标准定为一季度上浮20，二至四季度上浮15。各行要依此原则相应完善所在行清收考核办法，增强绩效考核的导向作用，切实调动和保护全员清收处置不良资产的积极性。三是高度重视，加快剩余抵债资产和自办经济实体项目清理处置进度。各相关行要本着对农行事业高度负责的态度，迎难而上，加大力度，认真清理，尽快处置，争取4月底全部完成。
（二）加强管理，提高信贷风险管控能力。一是尽早做好信用评级授信工作。今年的信用评级将全面推行电子化CMS信用评级子系统评级方式，各行抓紧、抓好系统的完善工作，真正实现手工评级向机器评级过渡。要做到应评级尽评级，所有法人客户都要认定相应的信用等级，对仅有低风险业务需求或符合其他免评级条件的法人客户，也要申请上级行进行免评级认定。要在客户对象符合条件的前提下，充分运用公开统一授信、可循环使用信用和国际贸易融资等信贷品种，简化单笔信用办理流程，确保授信工作的时效性和连续性。二是认真贯彻落实修订后的信贷新规则。信贷新规则的修订涉及客户分层管理、优化业务流程、明确部门职能、强化贷后管理等多个方面，并于4月1日起正式实施。各行要尽快完成各项准备工作，包括抓好信贷从业人员的学习培训，全面落实客户分层次经营管理的客户名单并逐户制定经营管理目标方案。要按照信贷新规则要求，加强产行业分析、区域经济分析和宏观政策研究，严把信贷准入关，有计划地加大潜在风险客户的主动性退出，促进信贷结构的不断优化。三是继续做好贷后管理工作。去年市分行抽查发现，各行贷后管理还存在制度执行不严格、职责落实不到位、管理行为不规范等问题。今后要继续狠下功夫，重点是在客户经理定期联系协调制度、风险经理定期分析预警制度和贷后管理定期报告制度等方面进一步加强，确保贷后管理工作责任落实。要严格认真信贷经营管理责任移接交工作，强化对到期贷款收回的管理特别是现金收回的考核。20xx年以后新增贷款一律不得办理借新还旧，存量贷款办理借新还旧必须按规定压缩信用余额。要按照贷后管理风险处置流程和责任追究程序，加大对形成事实不良贷款的债权追偿和责任追究力度。四是完善CMS系统功能，强化在线监测。要进一步提高CMS系统数据质量，规范在线监测工作的内容、频率和流程，定期不定期地发布监测风险提示，落实风险提示内容的核实和整改，抓好CMS网上决策的推广应用。
（三）规范操作，加强财会基础管理工作。一是认真落实会计基础管理各项要求。各行要做好各项数据的清理工作，认真配合外部审计工作开展，并以此为契机切实加强财会基础工作，进一步规范财务核算行为。要对现金及重要空白凭证管理、大额业务处理、重点科目及账户的核对监控、例外事项等重点环节及风险点进行监控，加强委派会计主管、财会监管员二支队伍建设，切实履行自律监管工作职责，加大检查处罚力度，提高会计规章制度的执行力。各行要对所辖营业机构劳动组合和岗位设置情况进行核查，落实省分行关于基层营业机构柜面劳动组合、营业窗口及柜台设置、三级主管配备、内部监督机制等规定，解决少数营业机构会计岗位设置不合规及混岗代班、越岗操作问题。二是严格对账制度。各行要根据总行出台的《中国农业银行对账管理办法(试行)》，将对账工作管理作为日常经营管理的一项重要工作来抓，确保内、外账务数据的真实准确。对账工作要落实到各行会计及客户部门的具体责任人身上。对账过程中，要特别注意不得安排客户经理负责本人管理的账户对账单据的发送和回收；每季至少与所有大额对公客户开展一次全面的面对面对账；重点关注已核销贷款和不经常发生业务的客户的对账。对内外部核算混用、不符合开户条件或其他原因开立的不符合人行及我行有关规定的账户,要全面清理,妥善处理。三是不断强化ARMS在线监控工作。各行要将预警信息的核销与常规监管有机的结合起来，及时、正确核销预警信息。要充分利用会计监控系统的查错防弊功能，加强对重要业务事项及其他重点环节的实时监控。为及时、全面、真实监控各ABIS行业务，各行应将涉及ABIS行号的柜员变更信息及时上传处置中心系统管理员处进行维护、更改。四是要做好财务管理信息系统的推广工作。各行要落实“一把手”负责制，部门要加强沟通和协调，在市分行统一安排下，完成账务和业务数据清理、移植和系统的推广工作。
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